أحدثت تطبيقات الدفع عبر الجوال تحولًا كبيرًا في طريقة تعامل المستهلكين مع المعاملات المالية، وهنا تبرز تطبيقات الدفع المشترك كإحدى أحدث الابتكارات في هذا المجال. يعود ذلك لكون هذه التطبيقات تتيح للمستخدمين تقسيم المدفوعات بين الأطراف المعنية، مما يسهل تقسيم التكاليف، وإدارة النفقات المشتركة، بالإضافة إلى تسهيل حلول “اشترِ الآن وادفع لاحقًا”.
هل تفكر في تطوير تطبيق للدفع المشترك؟ أنت في المكان الصحيح، فسيقدم لك هذا الدليل لمحةً شاملةً عن المفهوم العام، والتحديات الشائعة التي يمكن أن تواجهك أثناء العملية، والعوامل الأساسية اللازمة لضمان تجربة مستخدم ناجحة.
ما هو تطبيق الدفع المشترك؟
تطبيق الدفع المشترك هو تطبيق يتيح للمستخدمين تقسيم المدفوعات بين شخصين أو أكثر. حيث أصبحت التطبيقات البرمجية المعتمدة على هذه التقنيات جزءًا أساسيًا للعديد من المجالات مثل مواقع التجارة الإلكترونية، وخدمات النقل، والفعاليات، ووصلت حتى إلى تطبيقات طلب الطعام. فنجد العديد من تطبيقات الدفع المشترك المتاحة في المملكة العربية السعودية، مثل تابي وتمارا.
تتيح هذه التطبيقات للمستخدمين تقسيم جميع التكاليف بسهولة وسرعة، ودون الحاجة إلى الدفع النقدي أو إجراء معاملات إضافية، حيث نتج عن إتاحة هذه المرونة في الدفع وسهولة الوصول إليها، زيادة اهتمام المستهلكين والشركات بحلول الدفع المشترك.
الميزات الأساسية لتطبيق الدفع المشترك:
يتطلب تطوير تطبيق دفع مشترك فهم الميزات الأساسية التي تضمن تفاعل المستخدمين معه واعتمادهم له. فيما يلي بعض الميزات المهمة:
- توثيق هوية المستخدم: لا شكّ أن الأمان هو أولوية رئيسية في أي تطبيق مالي، لذا يجب التأكد من توفير المصادقة الثنائية أو التعرف البيومتري (المقاييس الحيوية) في أي تطبيق دفع مشترك.
- خيارات دفع سلسة: يجب أن يدعم التطبيق أكبر عدد ممكن من وسائل الدفع، وذلك يتضمن البطاقات الائتمانية و/ أو الخصم المباشر، والمحافظ الرقمية، وحتى العملات الرقمية إن أمكن.
- تقسيم فوري للمدفوعات: يتيح للمستخدمين تقسيم المبلغ بالتساوي أو تخصيص طريقة الدفع في الوقت الفعلي وفقًا للاحتياجات الفردية.
- تتبع النفقات: تساعد هذه الميزة المستخدمين في متابعة المدفوعات، ومواعيد الاستحقاق، والأرصدة المستحقة.
- الإشعارات والتذكيرات: تتيح هذه الخاصية إرسال تنبيهات للمستخدمين حول المدفوعات المستحقة أو الفواتير غير المدفوعة.
- واجهة سهلة الاستخدام: تتميز واجهة التطبيق بتصميم بسيط وسهل الاستخدام يعزز رضا العملاء.
- التكامل مع البنوك والمحافظ الرقمية: تمكين المستخدمين من ربط حساباتهم البنكية أو محافظهم الرقمية لإجراء المعاملات المالية بسلاسة وسرعة.
التحديات التي تواجه تصميم تطبيق الدفع المشترك
1. الامتثال تنظيمي وخصوصية البيانات:
تعد حماية البيانات المالية للمستخدمين أولويةً رئيسيةً لتطبيق الدفع المشترك، ويكون ذلك بالامتثال للمعايير القانونية والتنظيمية مثل صناعة بطاقات الدفع (PCI)، ومعيار أمان البيانات (DSS)، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). كما أن الامتثال للوائح التنظيمية المختلفة لكل منطقة جغرافية يمكن أن يساعد أيضًا عند تطوير وإدارة التطبيق.
2. أمان المعاملات:
لا شكّ أن أمان المعلومات الشخصية للمستخدمين وحمايتهم من الاحتيال هما من القضايا الهامة للغاية في تطوير تطبيقات الجوال. فعند غياب تدابير الأمان الصارمة مثل التشفير من الطرف إلى الطرف أو حتى المصادقة متعددة العوامل، ستتولد مخاطر لتسريب البيانات والهجمات الإلكترونية مما يؤدي إلى فقدان البيانات السرية للعملاء وخسائر مالية أخرى.
3. قابلية التوسع في البنية التحتية للدفع
يجب أن يكون تطبيق الدفع المشترك قادرًا على معالجة عدة معاملات في وقت واحد، خاصةً خلال فترات الذروة. كما أن ضمان وجود بنية خلفية واقعية قادرة على النمو مع توقعات حركة المرور للمستخدمين هو أمر بالغ الأهمية، لكنه قد يكون تحديًا من جانب آخر عند استخدام تقنيات غير محسّنة.
4. تجربة المستخدم وواجهة الاستخدام:
لا تعتمد وظيفة تطبيق الدفع المشترك على الجوانب التقنية فقط، بل أيضًا على كيفية إدراك العملاء لعملية الدفع ككل وتفاصيل إجراء المعاملات. ونظرًا لتعقيد إدارة المدفوعات بين الأطراف من الناحية البرمجية، سيتطلب تصميم واجهة مستخدم رسومية بسيطة وتفاعلية في نفس الوقت اختبارات تصميم وتجربة مستخدم لتجنب المدخلات المضللة / أخطاء النظام.
5. التكامل مع البنوك والخدمات المالية:
قد يكون تنفيذ تكامل سلس مع البنوك والمحافظ الإلكترونية تحديًا كبيرًا، نظرًا لاختلاف واجهات برمجة التطبيقات والمتطلبات لكل مؤسسة مالية. لهذا السبب بالتحديد، تحتاج الشركة إلى إطار تكامل قوي ومرن من حيث التنوع لضمان نجاح هذه عملية التحويل المالي.
6. منع الاحتيال واكتشافه:
نظرًا لأن استخدام تطبيقات الدفع المشترك لا يزال مفهومًا جديدًا نسبيًا، فلا بدّ من وضع أنظمة صارمة وتطبيق تدابير أمنية لرصد المحتالين. حيث يُعد هذا جانبًا أساسيًا في التصميم، فضلًا عن أنه يتطلب استثمارات كبيرة في تقنيات مثل التعلم الآلي أو الذكاء الاصطناعي لتعزيز الأمان والكشف عن الأنشطة الاحتيالية.
7. دعم العملاء وحل النزاعات:
قد يحتاج المستخدمون بعض المساعدة في قضايا مثل النزاعات حول المدفوعات، أو مشكلات الحسابات، أو غيرها من القضايا التي يمكن أن تواجههم أثناء استخدام تطبيق الدفع المشترك. لذلك، من الضروري تطوير نموذج متقدم لخدمة العملاء، مع دمج الدردشة الآلية أو الخدمات المدعومة بالذكاء الاصطناعي في نفس الوقت لتحسين تجربة دعم العملاء.
كيفية بناء تطبيق دفع مشترك؟
- إجراء بحث السوق: يجب عليك إجراء بحث شامل للسوق لفهم المنافسين واحتياجات العملاء قبل الاستثمار في تطوير تطبيق الدفع المشترك، مع الانتباه إلى التركيز على الميزات التي ستحدث فرقًا لدى جمهورك المستهدف. كما يُنصح بدراسة المنافسين وتحديد أي فجوات يمكن لتطبيقك سدّها.
- اختيار إطار التطوير الخاص بتطبيقك: اختر بيئة تقنية مناسبة تتيح تنفيذ تطبيق جوال للدفع المشترك آمن وقابل للتوسّع. حيث تُعد أطر ريآكت نيتيف وفلاتر مثاليةً للتطبيقات متعددة المنصات، بينما يُفضل استخدام سويفت لتطبيقات آيزو وكوتلن لنظام أندرويد. كما تحتاج إلى بنية خلفية قوية لمعالجة المعاملات بسهولة وانسيابية وتخزين البيانات، وهنا يُوصى باستخدام نود.جي إس مع قاعدة بيانات غير علائقية (NoSQL)أو علائقية (SQL) حسب احتياجات التطبيق.
- تصميم واجهة المستخدم وتجربة المستخدم: يجب أن يكون تصميم التطبيق سهل الاستخدام وجذابًا للمستخدمين. ولتحقيق ذلك، يجب الحرص على التعاقد مع شركة تطوير تطبيقات مؤهلة يمكنها إنشاء تصميم واجهة مستخدم وتجربة مستخدم واضحة، وسلسة، وموجهة للجمهور المستهدف.
- تنفيذ بروتوكولات الأمان: يُعد الأمان من أهم الجوانب في المعاملات المالية. لذا يُنصح بتطبيق التشفير الشامل للبيانات، بالإضافة إلى طبقة المقابس الآمنة لنقل البيانات، وخيارات مثل المصادقة الثنائية، والتحقق البيومتري (المقاييس الحيوية) لحماية المعلومات. فلا شكّ أن التعاون مع شركة تطوير تطبيقات معتمدة يساعد على تحقيق أعلى معايير الأمان لعملك.
- التكامل مع بوابات الدفع: يعتمد تطبيق الدفع المشترك بشكل كبير على آلية معالجة المدفوعات. لذلك، يجب عليك استخدام بوابة دفع موثوقة وآمنة تتكامل مع موقعك الإلكتروني، مثل سترايب أو باي بال أو سكوير لضمان عمليات دفع سلسة وآمنة.
كيف يمكن لـ ديجيتال جرافيتي المملكة العربية السعودية المساعدة في إنشاء تطبيق الدفع المشترك؟
نركز في ديجيتال جرافيتي المملكة العربية السعودية، على تطوير التطبيقات التي تبدأ كأفكار وتكون قادرةً على التحول إلى حلول ذات قيمة مضافة حقيقية في المستقبل القريب. لكن الأمر ليس بهذه السهولة، فغالبًا ما يواجه مشروع تطوير تطبيقات الجوال تحديات تكامل معقدة، ولهذا السبب، يمتلك فريقنا من المطورين والمصممين المحترفين الخبرة اللازمة لبناء تطبيقات مالية آمنة وموثوقة وسهلة الاستخدام.
بصفتنا شركة تطوير تطبيقات جوال في المملكة العربية السعودية رائدة، نحرص على تقديم تصميم تجربة مستخدم وواجهة مستخدم احترافية إلى جانب حلول أمان قوية، لضمان أن يصبح كل تطبيق نطوره منتجًا فعالًا ومنافسًا في السوق المستهدف.
الخلاصة
بالتزامن مع تزايد حاجة المستهلكين إلى تبسيط إدارة النفقات الجماعية والمدفوعات، أصبحت تطبيقات الدفع المشترك ضرورةً متزايدةً. ومع ذلك، فإن تطوير مثل هذه التطبيقات ليس بالإمر السهل، فهو يتطلب تخطيطًا ذكيًا، وأمانًا عاليًا، وتكاملًا مثاليًا مع أنظمة الدفع، وتصميمًا جذابًا.
أما بالنسبة للشركات ورواد الأعمال الذين يسعون إلى إنشاء هذا النوع من الحلول، فإن الاستعانة بـ شركة تطوير تطبيق متخصصة مثل ديجيتال جرافيتي المملكة العربية السعودية يعد خطوةً ضروريةً. فيمكنك تقديم تطبيق دفع مشترك آمن ومبتكر يلبي احتياجات عملائك ويمنحك ميزة تنافسية قوية في السوق من خلال الحصول على المساعدة من فريق ذو خبرة عالية وتركيز دقيق على تجربة المستخدم.
